Com a taxa básica de juros (Selic) mantida em 15% ao ano, o maior patamar desde 2017, o custo do crédito no país tem pressionado o caixa das pequenas e médias empresas (PMEs). Segundo dados do Sebrae e da Serasa Experian, o endividamento das micro e pequenas empresas cresceu 9,3% nos últimos 12 meses, alcançando cerca de 6,5 milhões de negócios com contas em atraso em 2025.

Para a advogada e empresária Mayra Saitta, fundadora do Grupo Saitta e especialista em Direito Empresarial e Contabilidade, o cenário exige disciplina financeira e planejamento estratégico. “Com juros nesse patamar, o crédito deixa de ser solução emergencial e passa a ser um risco. O empresário precisa olhar para o fluxo de caixa diariamente e rever o modelo de capital de giro para não comprometer a operação”, alerta.

Saitta ressalta que a renegociação de dívidas deve ser prioridade antes da inadimplência. “Negociar prazos e taxas com os bancos é essencial. Hoje, as instituições estão mais abertas a acordos diretos, especialmente quando há histórico de bom pagamento”, explica.

De acordo com levantamento da Confederação Nacional do Comércio (CNC), 71% das PMEs brasileiras relatam dificuldade em manter capital de giro suficiente para as despesas mensais, principalmente em setores de varejo e serviços. Em paralelo, dados do Banco Central mostram que a inadimplência média das empresas subiu para 5,4% no segundo semestre de 2025.

O desafio, segundo Mayra, não está apenas na obtenção de crédito, mas na gestão eficiente dos recursos. “Planejamento tributário e financeiro são aliados diretos da sustentabilidade do negócio. Muitos empresários ainda não separam contas pessoais das empresariais, o que distorce o resultado real da empresa”, afirma.

Para enfrentar o cenário, ela recomenda algumas medidas práticas como controle rigoroso do fluxo de caixa, corte de despesas não essenciais, busca por consultorias de gestão e análise constante dos indicadores financeiros. “A Selic alta força o empreendedor a ser mais estratégico. É o momento de investir em conhecimento e gestão, não em endividamento”, conclui Mayra Saitta.

A expectativa do mercado, segundo o boletim Focus do Banco Central, é de que a taxa de juros só comece a recuar de forma gradual a partir do segundo trimestre de 2026, mantendo o crédito caro e exigindo ainda mais cuidado das PMEs com suas finanças.

Sobre Mayra Saitta

Advogada, contadora e empresária, Mayra Saitta é fundadora do Grupo Saitta, hub de contabilidade, direito empresarial, marketing e educação corporativa com atuação no Brasil, Estados Unidos e Europa. Nascida em Praia Grande (SP) e graduada em Ciências Contábeis e Direito, ela se especializou em Direito Empresarial e construiu uma trajetória marcada pela inovação em gestão e pela defesa do protagonismo feminino nos negócios. Em 2024, foi homenageada pela Câmara Municipal de Praia Grande com o diploma Graziela Diaz Sterque, em reconhecimento às suas contribuições à comunidade e ao desenvolvimento local.

Em 2025, lançou o livro A mente ágil do líder: como liderar com flexibilidade e propósito na era da inteligência artificial, no qual apresenta reflexões sobre liderança e transformação digital. Idealizadora do Saitta Day, evento que reúne empresários e especialistas para impulsionar o empreendedorismo na Baixada Santista, Mayra é reconhecida por unir visão estratégica, propósito e impacto social em sua atuação.

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Sobre o Grupo Saitta

Há 15 anos, o Grupo Saitta atua como um hub de soluções integradas em contabilidade, advocacia, marketing e educação corporativa, com sede em Praia Grande (SP) e presença em todo o Brasil, além de uma carteira de clientes nos Estados Unidos e Europa. 

Reconhecido pelo Método Saitta, modelo próprio de gestão de processos, o grupo se consolidou pela capacidade de unir eficiência operacional, rigor no cumprimento de prazos e uma gestão humanizada, que valoriza a parceria e o desenvolvimento conjunto entre empresas e profissionais.

Pioneiro na Baixada Santista ao criar um setor de Customer Success voltado à experiência do cliente, o grupo também promove mentorias e programas de capacitação para líderes e empreendedores, com foco em produtividade, gestão inteligente e posicionamento estratégico. Sua missão é clara, fortalecer empresas e inspirar vidas, conectando pessoas, propósito e performance.

By Carolina Lara Comunicação
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